资产配置
私人银行门槛高低的决择
Overseas 发表了文章 • 2022-04-11 11:19
笔者在香港金融机构工作，常常需要帮世界各地的高净值客户在香港开立私人银行户口，一般客户普遍会问：「你们这里开户的最低要求是多少？」
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
挑选合适的私人银行合作
客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
经理与客人互动为成败关键
私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
各类型私银也有高质素员工
找一个充分了解客户背景、性格、理财需求和投资取向的客户经理，以及双方有良好互信基础的，这个组合的成功率将大大提升。客户经理的能力和服务质素的水平，除了有赖专业训练外，也是非常个人的。无论大中小型私人银行也有高质素的员工，同样地无论哪一类型的机构，亦有滥竽充数的不及格员工。
私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
客户资金太少不利多元化
放诸投资，资金的多少会影响投资产品的选择范围有多阔，以现时私人银行门槛各异，一般情况下，是「够用」的，只是你的资产配置不能够太多元化，因为种类太多而每份的资金量太少，投资回报的表现不会太突出，需要一定的杠杆倍数来提高回报率，相应的风险也会上升。资金量大或门槛较高的私人银行户口，可选择的产品会多一些，例如私募基金、股票配置、对冲基金及较复杂的结构产品，但门槛高的户口不代表客户本身的风险承受程度是进取的，一切也是以「合适」为准则。 查看全部
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
挑选合适的私人银行合作
客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
经理与客人互动为成败关键
私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
各类型私银也有高质素员工
找一个充分了解客户背景、性格、理财需求和投资取向的客户经理，以及双方有良好互信基础的，这个组合的成功率将大大提升。客户经理的能力和服务质素的水平，除了有赖专业训练外，也是非常个人的。无论大中小型私人银行也有高质素的员工，同样地无论哪一类型的机构，亦有滥竽充数的不及格员工。
私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
客户资金太少不利多元化
放诸投资，资金的多少会影响投资产品的选择范围有多阔，以现时私人银行门槛各异，一般情况下，是「够用」的，只是你的资产配置不能够太多元化，因为种类太多而每份的资金量太少，投资回报的表现不会太突出，需要一定的杠杆倍数来提高回报率，相应的风险也会上升。资金量大或门槛较高的私人银行户口，可选择的产品会多一些，例如私募基金、股票配置、对冲基金及较复杂的结构产品，但门槛高的户口不代表客户本身的风险承受程度是进取的，一切也是以「合适」为准则。 查看全部
笔者在香港金融机构工作，常常需要帮世界各地的高净值客户在香港开立私人银行户口，一般客户普遍会问：「你们这里开户的最低要求是多少？」
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
挑选合适的私人银行合作
客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
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私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
各类型私银也有高质素员工
找一个充分了解客户背景、性格、理财需求和投资取向的客户经理，以及双方有良好互信基础的，这个组合的成功率将大大提升。客户经理的能力和服务质素的水平，除了有赖专业训练外，也是非常个人的。无论大中小型私人银行也有高质素的员工，同样地无论哪一类型的机构，亦有滥竽充数的不及格员工。
私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
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私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
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客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
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私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
各类型私银也有高质素员工
找一个充分了解客户背景、性格、理财需求和投资取向的客户经理，以及双方有良好互信基础的，这个组合的成功率将大大提升。客户经理的能力和服务质素的水平，除了有赖专业训练外，也是非常个人的。无论大中小型私人银行也有高质素的员工，同样地无论哪一类型的机构，亦有滥竽充数的不及格员工。
私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
客户资金太少不利多元化
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私人银行门槛高低的决择
Overseas 发表了文章 • 2022-04-11 11:19
笔者在香港金融机构工作，常常需要帮世界各地的高净值客户在香港开立私人银行户口，一般客户普遍会问：「你们这里开户的最低要求是多少？」
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
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客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
经理与客人互动为成败关键
私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
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私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
客户资金太少不利多元化
放诸投资，资金的多少会影响投资产品的选择范围有多阔，以现时私人银行门槛各异，一般情况下，是「够用」的，只是你的资产配置不能够太多元化，因为种类太多而每份的资金量太少，投资回报的表现不会太突出，需要一定的杠杆倍数来提高回报率，相应的风险也会上升。资金量大或门槛较高的私人银行户口，可选择的产品会多一些，例如私募基金、股票配置、对冲基金及较复杂的结构产品，但门槛高的户口不代表客户本身的风险承受程度是进取的，一切也是以「合适」为准则。 查看全部
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
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各类型私银也有高质素员工
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私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
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私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
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私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
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私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
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私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
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放诸投资，资金的多少会影响投资产品的选择范围有多阔，以现时私人银行门槛各异，一般情况下，是「够用」的，只是你的资产配置不能够太多元化，因为种类太多而每份的资金量太少，投资回报的表现不会太突出，需要一定的杠杆倍数来提高回报率，相应的风险也会上升。资金量大或门槛较高的私人银行户口，可选择的产品会多一些，例如私募基金、股票配置、对冲基金及较复杂的结构产品，但门槛高的户口不代表客户本身的风险承受程度是进取的，一切也是以「合适」为准则。 查看全部
笔者在香港金融机构工作，常常需要帮世界各地的高净值客户在香港开立私人银行户口，一般客户普遍会问：「你们这里开户的最低要求是多少？」
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
挑选合适的私人银行合作
客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
经理与客人互动为成败关键
私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
各类型私银也有高质素员工
找一个充分了解客户背景、性格、理财需求和投资取向的客户经理，以及双方有良好互信基础的，这个组合的成功率将大大提升。客户经理的能力和服务质素的水平，除了有赖专业训练外，也是非常个人的。无论大中小型私人银行也有高质素的员工，同样地无论哪一类型的机构，亦有滥竽充数的不及格员工。
私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
客户资金太少不利多元化
放诸投资，资金的多少会影响投资产品的选择范围有多阔，以现时私人银行门槛各异，一般情况下，是「够用」的，只是你的资产配置不能够太多元化，因为种类太多而每份的资金量太少，投资回报的表现不会太突出，需要一定的杠杆倍数来提高回报率，相应的风险也会上升。资金量大或门槛较高的私人银行户口，可选择的产品会多一些，例如私募基金、股票配置、对冲基金及较复杂的结构产品，但门槛高的户口不代表客户本身的风险承受程度是进取的，一切也是以「合适」为准则。
私人银行提供高端财富管理的服务，客户的资产量以AUM（Asset Under Management）为计算单位。AUM包括现金存款及投资产品两部分，投资产品如股票、债券、基金、结构产品为主，一些情况下，有抵押的房地产亦包括在内。然后，这几年不少的私人银行陆续调高入门门槛才能提供服务，门槛愈高是否代表服务愈好或投资回报更高呢？
挑选合适的私人银行合作
客户因应开户门槛的要求去选择私人银行服务，是正常不过的，而私人银行提高门槛的主要考虑不外乎是成本效益的计算。当然，某程度上愈高的门槛在心理上形成了高端品牌效应，对吸纳大户或许会有帮助。其实要拣选合适的私人银行家提供服务，所考虑的因素不只有门槛这一个。
经理与客人互动为成败关键
私人银行客户都同时拥有数个私人银行户口并不罕见，分别只是每个存放的AUM有多少而已。而存放多少AUM的准则是多样性的，例如与客户经理的关系是否良好，认识多久及服务质素满意与否。另一个考虑是产品及平台的阔度和深度，例如产品是否多元化，适合自己风险胃纳的产品选择多或少，这些投资产品的抵押成数高还是低，杠杆的效果如何等。因此，客户挑选适合自己的私人银行服务是非常个人化的，并且有多方面衡量的准则。不过，笔者认为人的因素是重中之重。无论是客户拣选私人银行，还是私人银行招收客户，客户经理与私人银行客户的互动是成败的关键。
各类型私银也有高质素员工
找一个充分了解客户背景、性格、理财需求和投资取向的客户经理，以及双方有良好互信基础的，这个组合的成功率将大大提升。客户经理的能力和服务质素的水平，除了有赖专业训练外，也是非常个人的。无论大中小型私人银行也有高质素的员工，同样地无论哪一类型的机构，亦有滥竽充数的不及格员工。
私人银行户口的入门门槛，只是反映银行在市场定位及成本效益方面的策略，客户在拣选私人银行服务商时，应该以「合适」为个人准则。就好像进食一样，就算是亿万富豪，是否每天都要出入五星级酒店的餐厅，每餐必须吃鲍参翅肚，最贵价的食品呢？非也，早午晚三餐应该根据自己的身体状况，和对食物的喜好而决定，可以是家里的轻便早餐或到平民化的茶餐厅；由平民小吃到豪华宴会等悉随尊便。到哪里用餐较方便，食物及服务质素的高低皆是选择的标准。
客户资金太少不利多元化
放诸投资，资金的多少会影响投资产品的选择范围有多阔，以现时私人银行门槛各异，一般情况下，是「够用」的，只是你的资产配置不能够太多元化，因为种类太多而每份的资金量太少，投资回报的表现不会太突出，需要一定的杠杆倍数来提高回报率，相应的风险也会上升。资金量大或门槛较高的私人银行户口，可选择的产品会多一些，例如私募基金、股票配置、对冲基金及较复杂的结构产品，但门槛高的户口不代表客户本身的风险承受程度是进取的，一切也是以「合适」为准则。
